Képzeljük el a jövőt a magyar kis- és középvállalkozások finanszírozásában: a hagyományos banki limitek helyett mostantól egy innovatív tőkepartnerség veszi kezdetét. Ez a váltás nem csupán új lehetőségeket teremt, hanem egy új korszakot is nyit a vállalk

Fedezze fel a KKV-k előtt álló finanszírozási lehetőségeket! Idén elindítjuk országos, INGYENES rendezvénysorozatunkat, a Demján Sándor Tőkeprogram keretében. Ismerje meg a Széchenyi Kártya Program által kínált támogatott hiteleket, kedvezményes forrásokat és innovatív kombinált konstrukciókat! Ne hagyja ki a következő vidéki állomásunkat, ahol lehetősége nyílik arra, hogy szakértőktől hallgassa meg a legfrissebb információkat, és személyre szabott tanácsadást kérjen! Csatlakozzon hozzánk, és tegye meg az első lépést a sikeres vállalkozás felé!

A vállalkozások számára kulcsfontosságú a finanszírozási feltételek átláthatósága és egységessége. A piacon gyakran jelentkeznek problémák, amikor azonos hitel- vagy lízingtermékek különböző árazással és feltételekkel állnak rendelkezésre. A Széchenyi Kártya Program kínálta egységes, legfeljebb 3%-os kamatszint e tekintetben stabilitást és megbízhatóságot biztosít a kis- és középvállalkozások számára. Tóth Róbert, a KAVOSZ Zrt. vezérigazgató-helyettese a rendezvényen elmondta: "Hetente körülbelül 400-600 új vállalkozás csatlakozik a programhoz, ami jól tükrözi, hogy a cégek számára a tervezhetőség és a bizalom manapság az egyik legfontosabb versenyelőny."

A jelenlegi év során már több mint 57 ezer hiteligénylés érkezett be a teljes hálózaton, összesen körülbelül 2200 milliárd forint értékben. Ez alapján valószínűsíthető, hogy 2025-ben az előző év teljesítményét felül fogja múlni. Ez a tendencia arra utal, hogy a hazai kis- és középvállalkozások egyre magabiztosabban és tudatosabban használják ki a kedvezményes finanszírozási lehetőségeket – hangsúlyozta a szakértő. A programban különös hangsúlyt kap a digitalizáció, amelynek célja, hogy a vállalkozások még gördülékenyebben és gyorsabban hozzáférhessenek a szükséges forrásokhoz. Ennek részeként...

Elindul egy országos szintű online időpontfoglaló rendszer, amely néhány héten belül teljes mértékben hozzáférhetővé válik.

Emellett megkezdődött egy mesterséges intelligencia alapú megoldás bevezetése is, amely a hiteligénylésekhez kapcsolódó dokumentumok automatikus feldolgozását segíti. A fejlesztés célja, hogy a kkv-k számára a finanszírozási folyamat gyorsabb, hatékonyabb és felhasználóbarátabb legyen, az online ügyintézés lehetőségeit maximálisan kihasználva.

A hazai kis- és középvállalkozások világában egy jelentős probléma áll fenn: a munkatermelékenység stagnálása, ami már évek óta megfigyelhető. A legtöbb vállalat jelenleg sem képes arra, hogy ugyanannyi idő alatt több értéket generáljon, mint korábban. Pedig ez lenne a gazdasági fejlődés kulcsa: a nagyobb hozzáadott értéket képviselő termékek és szolgáltatások előállítása, melyek révén a cégek valóban versenyképessé válhatnak. A megoldás nyitja a beruházásokban rejlik - legyen szó technológiai fejlesztésekről, tudásbővítésről, digitalizációról, automatizálásról, vagy a működés hatékonyabbá tételéről.

A beruházások megvalósításához elengedhetetlen a tőke rendelkezésre állása. Azonban a kis- és középvállalkozások többsége korlátozott saját forrással bír, és a hitelfelvételi lehetőségeik is egyre szűkülnek. Sok vállalat már elérte a banki hitelkeretét, míg mások a piaci kereslet bizonytalansága miatt tartanak a hitelkérelmektől. "Bár az óvatosság indokolt, hosszú távon ez a hozzáállás gátolja a fejlődést, hiszen kockázatvállalás nélkül nem lehet növekedni" - emelte ki Ács Zoltán, az MKIK Tőkealap-kezelő Zrt. vezérigazgató-helyettese.

A tőkefinanszírozás kulcsszerepet játszhat a vállalkozások fejlődésében. Fontos megérteni, hogy a tőke nem csupán egy hitel, hanem egyfajta partnerségi megállapodás, amely a jövőbeli lehetőségekre összpontosít. Míg a bankok általában a múltbeli teljesítményre támaszkodva hozzák meg döntéseiket, a tőkebefektetők a vállalkozás jövőbeli kilátásait mérlegelik. Ez magában foglalja az alapító vízióját, a csapat szakértelmét és a piacon rejlő potenciális lehetőségeket. Ez a szemléletváltás új perspektívát nyújthat a magyar kis- és középvállalkozások számára. A tőkebefektető nem csupán anyagi támogatást nyújt, hanem valódi partnerré válik, osztozva a kockázatokon, és értékes tudással, tapasztalattal, valamint bizalommal gazdagítva a vállalkozást. Ez a kölcsönös együttműködés segíthet a fejlődésben és a siker elérésében.

Emellett a tőkebevonás jelentős mértékben hozzájárul a vállalat pénzügyi stabilitásának fokozásához, ami lehetőséget teremt a további banki finanszírozási források igénybevételére is.

A tőke nem csupán a hitel ellentéte, hanem sok esetben annak előszobájaként is funkcionál. Ennek következtében a tőkeprogramok nem csupán pénzügyi forrást kínálnak, hanem újraindulási lehetőségekkel is szolgálnak. Ezek a programok segítenek átlépni a vállalkozások stagnálási szakaszát, és elindítják őket egy fenntartható növekedés felé vezető úton.

A Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ) tevékenysége három alapvető pillérre támaszkodik: érdekképviselet, szolgáltatások nyújtása és kulturális misszió. Fő célkitűzése, hogy a magyar kis- és középvállalkozások (kkv-k) megbízható partnerévé váljon. A VOSZ aktívan támogatja a vállalkozásokat a finanszírozási lehetőségek feltérképezésében, a digitális átállásban és az energiahatékonysági megoldások megvalósításában, miközben hitelesen képviseli a vállalkozók érdekeit a döntéshozók irányába.

A VOSZ negyedéves vállalkozói hangulatindexe három alapvető területet elemez: a beruházások alakulását, a pénzügyi stabilitást és a vállalkozói közérzetet. Ádám Imre, a VOSZ elnökhelyettese megosztotta, hogy 2023 elején a cégek körében még optimista légkör uralkodott, ám 2024 végére a mutató drámaian negatív irányba változott, ami a vállalkozások óvatosságának növekedését tükrözi; sokan inkább a kivárás mellett döntenek. Jelenleg azonban kezdenek felcsillanni a remények, amit például a Széchenyi Kártya 3%-os hitelprogramja is elősegíthet. Emellett a VOSZ által indított beszállítói fejlesztési program célja, hogy a hazai kis- és középvállalkozások könnyebben integrálódjanak a multinacionális cégek értékláncaiba.

Sok vállalkozás nem tudja pontosan, milyen elvárásoknak kell megfelelnie, vagy azt sem, hogy valójában már most is képes lenne rá.

"A program eligazít, fejleszt, és megmutatja, hogyan válhat egy magyar cég valódi beszállítóvá" - emelte ki. A digitális fejlődést a VOSZPort online platform támogatja, amely egyfajta "digitális kikötő": a vállalkozások ingyenesen elérhetnek rajta piacteret, számlázó- és CRM-rendszereket, e-szerződéskötést és céginformációs szolgáltatásokat. A VOSZ irodáiban emellett ingyenes szakmai tanácsadás is elérhető pénzügyi, gazdasági és energetikai ügyekben - például szerződés-ellenőrzés, energiaoptimalizálás vagy csoportos beszerzés formájában.

Sokan hajlamosak a hitelkeretekben gondolkodni, hiszen eddig nem volt igazi alternatíva: a kockázati tőke jellemzően a gyorsan fejlődő startupok játszótere volt, és nem a fokozatosan növekvő kis- és középvállalkozásoké. Most azonban új lehetőségek nyílnak meg a kifejezetten kkv-knak szánt tőkeprogramok révén, amelyek nem a gyors profitra, hanem a tartós fejlődésre helyezik a hangsúlyt. „Ezek a programok arra ösztönöznek, hogy lépjünk ki a vissza nem térítendő támogatások kényelméből, és tudatosabb tervezésre sarkallnak” – nyilatkozta Ács Zoltán, az MKIK Tőkealap-kezelő Zrt. vezérigazgató-helyettese a „Hogyan válasszak finanszírozási megoldást a cégem fejlesztéséhez?” című panelbeszélgetésen.

Hubai Péterné, az AXIS Bentonit humánkozmetikumok és állatápolási termékek üzletágának vezetője hangsúlyozza, hogy sok cégvezető hajlamos arra, hogy túlzottan magabiztosan vélekedjen arról, mi a legideálisabb a vállalata számára. Azonban a tapasztalat azt mutatja, hogy a legkreatívabb és leghatékonyabb ötletek gyakran kívülről érkeznek. Egy külső szakértő friss perspektívával közelíti meg a problémákat, és olyan megoldásokra világíthat rá, amelyek a belső nézőpontból rejtve maradnak.

Érdemes kilépni abból a szemléletből, hogy mindent házon belül oldunk meg - a tanácsadás nem költség, hanem befektetés.

A szakértő véleménye szerint a helyi kamarákkal és szakmai szervezetekkel való együttműködés jelentős előnyöket nyújthat: ezek a szervezetek elsőként tájékoztatnak az új programokról, támogatásokról és finanszírozási lehetőségekről. "Egy időben érkező bölcs tanács akár milliókat is jelenthet."

Ács Zoltán kiemelte, hogy a Demján Sándor Tőkeprogram egyik legfőbb előnye a rendkívül rugalmas törlesztési struktúra. A konstrukció lényege, hogy a tőketartozást csupán a futamidő végén kell visszafizetni, így a vállalkozások havi készpénzáramlását nem terheli folyamatos kamatfizetés. A kamatot is évente, egy összegben kell rendezni, ami jelentősen megnöveli a működési mozgásteret. Ez különösen előnyös lehet azok számára, akik beruházási ciklusra terveznek - először fejlesztenek, majd csak később kezdenek el árbevételt realizálni.

A program valóban segíti azokat a vállalkozásokat, amelyek hosszabb távon terveznek, és a növekedésre összpontosítanak.

Hubai Péterné elmondta, hogy mióta csatlakoztak a programhoz, mindenhol támogatást kaptak, és az adminisztráció is jóval egyszerűbb volt, mint egy hagyományos pályázatnál. "Az egyetlen pont, amin elgondolkodtunk, az az 1%-os tulajdoni rész volt, de amikor megismertük a program pontos feltételeit, gyorsan kiderült, hogy ez nem jelent valódi kockázatot - viszont komoly fejlődési lehetőséget igen" - tette hozzá.

Az elmúlt öt év volt az AXIS Bentonit legnehezebb időszaka: erősödött a verseny, változott a piac, és új kihívások jelentek meg. Egy négyfős vállalkozásból tíz év alatt közel ötvenfős csapat lettek, és most értek el arra a szintre, ahol önerőből már nehéz tovább növekedni. Ehhez nagyobb lépés kellett, amit a tőkeprogram tett lehetővé. "Ennek a támogatásnak köszönhetően új piacokra lépünk be, már egy hónapon belül új partnernek szállíthatunk. Banki hitelből ez nem valósulhatott volna meg, ezért számunkra ez a program a fejlődés kulcsa volt: jókor jött, jól működik, és valódi növekedést tett lehetővé."

A program keretösszege várhatóan 200 millió forintról 400 millió forintra nő, ami lehetőséget teremt a vállalkozások számára, hogy jelentősebb tőkéhez jussanak.

Azok a vállalatok, akik már meglévő ügyfeleink, gyorsított eljárás keretében újra pályázhatnak, és lehetőségük nyílik további 200 millió forint igénylésére, amennyiben pénzügyi mutatóik és üzleti terveik ezt alátámasztják. A szükséges dokumentációk, mint például az alapítói határozat módosítása és a vonatkozó szabályzatok elkészítése után a megnövelt keret hivatalosan is életbe lép.

Lényeges újítás, hogy a program keretein belül immár nem csupán üzemfelújításra, hanem nem lakáscélú ingatlanok, mint például irodák vagy üzemek megvásárlására is igényelhető forrás. Továbbá, a kereskedelmi vállalkozások számára is megnyílik a lehetőség, hogy csatlakozzanak a programhoz, ezzel új távlatokat teremtve a fejlesztési és növekedési lehetőségeik számára.