Hogyan biztosíthatjuk gyermekünk jövőjét? - Tanácsok a szakértőtől A gyermekünk jövőjének megalapozása érdekében fontos, hogy tudatosan kezeljük a pénzügyeinket. A szakemberek szerint a következő lépések segíthetnek abban, hogy hatékonyan takarítsunk meg

Hogyan takarítsunk meg pénzt a gyermekeink jövőjére, ha ők még csak óvodás vagy iskolás korúak? Milyen összeget és hova érdemes fektetni, hogy elegendő tőkét gyűjthessünk össze például az egyetemi tanulmányokhoz? A jelenlegi inflációs környezetben különösen fontos, hogy tudatosan válasszunk befektetési lehetőségeket. Nagy Bálint Zsolt közgazdász, a BBTE oktatója, tapasztalatait megosztva segít eligibilitásunkat a befektetési lehetőségek, kockázatok, hozamok és megtérülések tengerében. Megtudhatjuk tőle, milyen reális hozamokra számíthatunk a jövőben, és miért érdemes a biztonságosabb eszközöket választani a gyermekünk jövőbeli anyagi biztonságának érdekében.

"Az ideális befektetésre nincs egyetlen, mindenki számára megfelelő recept; a kockázattűrésünk határozza meg a lehetőségeinket. Aki a biztonságot helyezi előtérbe, az alacsonyabb hozamokra kell, hogy berendezkedjen, míg aki merészebb lépéseket tesz, az egyre nagyobb megtérülésre számíthat. Amikor azonban a gyermekünk jövőjére gondolunk, a lehetőségek köre szűkül, hiszen nem szeretnénk kockázatot vállalni" - fogalmazott Nagy Bálint Zsolt, a Babeș-Bolyai Tudományegyetem Közgazdaság- és Gazdálkodástudományi Karának oktatója. A szakértő a családi célokra leginkább a gyermekeknek szóló kincstári megtakarítási számlákat, állampapírokat és bankbetéteket javasolja.

"Az állampapírok közül különösen a Fidelis államkötvény érdemel figyelmet, mivel kamatlábai lényegesen kedvezőbbek, mint a banki betéteké. Amennyiben a befektető véradó, a kötvény éves kamata akár 8,5%-ra is rúghat, ami kiemelkedő lehetőség. De azok számára sem elhanyagolható, akik nem élnek a véradás kedvezményével: számukra 7,6-7,8%-os éves hozamot biztosít. Ezért az állampapír remek alternatívának számít a megtakarítások terén. A befektetés akár tíz évre is leköthető, ám fontos figyelembe venni, hogy a felhalmozott kamat elveszhet, ha túl korán kívánunk hozzáférni a megtakarításainkhoz, hasonlóan a bankbetétekhez" - tette hozzá.

Amikor arról gondolkodunk, hogy mennyit érhet egy ma elindított megtakarítás tíz-tizenöt év múlva, érdemes az infláció hatását is szem előtt tartani, főleg a kamatokkal kapcsolatban. "Sajnos az állampapírok kamata nem éri el az infláció jelenlegi 9,9%-os szintjét, de az államkötvényekbe fektetett tőke értéke sokkal kisebb mértékben csökken" - mondta el a szakértő. Például, ha egy kötvény után körülbelül 8%-os éves kamatot kapunk, akkor a reálveszteség, figyelembe véve az inflációt, csupán másfél százalékot jelent. Ez is azt mutatja, hogy az állampapírok mellett számos érv szól.

A legjobb ajánlat kiválasztása szempontjából fontos mérlegelni, hogy az államkötvények vagy a kincstári ajánlatok, mint például a gyerekeknek szánt megtakarítások, melyik lehetőség felel meg jobban az egyéni igényeknek. Érdemes alaposan átgondolni a Babakötvény és a Junior Centenar számla különböző előnyeit, hiszen mindkettő különböző piaci környezetben és célokra lett tervezve. A döntéshez figyelembe kell venni a rendelkezésre álló tőkét, a befektetés időtartamát, a kamatokat, valamint a Junior Centenar számla esetén elérhető bónuszokat is. A részletes számítások segíthetnek abban, hogy a legoptimálisabb megoldást válasszuk ki a gyerekek jövője érdekében.

Nagy Bálint Zsolt határozottan az állami befektetési lehetőségeket javasolja azok számára, akik biztonságos megoldásokat keresnek. Mint mondja, ezek az opciók kiemelkedő előnnyel bírnak a bankbetétekhez képest, hiszen "az adómentességük különösen vonzó". Ezzel szemben a bankbetétek és a unit-linked biztosítások esetében adófizetési kötelezettség is terheli a befektetőket.

"Főként, ha figyelembe vesszük az adómentességeket, egyik lehetőség sem képes felvenni a versenyt az állampapírokkal" - hangsúlyozta. A szakember szavai szerint a unit-linked biztosítások viszont sokkal magasabb kockázattal járnak, hiszen "bár ígérhetnek magasabb hozamot, ennek az az oka, hogy a befizetések jelentős része részvényalapokba kerül - ezek pedig értelemszerűen sokkal kockázatosabbak, mint az állampapírok" - fejtette ki.

Aki mégis hajlandó nagyobb kockázatot vállalni nagyobb nyereséget célozva meg, az befektethet például aranyba, részvényekbe, ETF-ekbe vagy ingatlanba is - viszont a jelenlegi magas árak mellett érdemes nagyon körültekintően mérlegelni, hogy mibe érdemes beszállni.

"A kockázatosabb befektetési lehetőségek jelenleg rendkívül magas szinten mozognak" - figyelmeztet Nagy Bálint Zsolt. "A részvénypiacok jelentős túlárazottságot mutatnak, és az ingatlanpiacon is kiemelkedő árak uralkodnak. Nagy valószínűséggel várható, hogy hamarosan egy komolyabb korrekció következik be, hiszen gyakorlatilag minden szektor a csúcsokon áll" - emelte ki a kockázatokra vonatkozó észrevételeit. Hozzátette: "Személy szerint én most nem mernék kockáztatni. Lehet, hogy az arany és a részvények még egy-két évig emelkedni fognak, és aki nem lép be, az lemarad a lehetőségekről - de ez mindenkinek a saját személyiségétől függ. Akinek a kockázatkerülés fontos, az hajlandó lemondani a részvételről. Ugyanakkor, aki bátrabb és kedveli a kockázatokat, az belevág. Csakhogy ez már egy teljesen más megközelítés - nem az a biztonságos megtakarítás, amit az ember a családjának szán."

A kérdésre, hogy miként határozzuk meg a befektetési összeget és az éves megtakarítást, a szakértő így fogalmazott: először is fontos, hogy világosan meghatározzuk a célt – azt az összeget, amelyet a végén szeretnénk elérni. Ezt követően érdemes visszaszámolni a várható kamatok figyelembevételével.

"Fix kamatozású értékpapíroknál ez viszonylag egyszerű: kiszámolható, hogy az adott hozam mellett mekkora összeget kell ma befektetnünk ahhoz, hogy x év múlva elérjük a kívánt célt" - mondta.

"Csodát ne várjunk: ezerlejes befektetésből öt év múlva nem lesz kétezer lej - ez ilyen fix hozamú eszközöknél esélytelen. Arra számíthatunk, hogy egy ezerlejes befektetésből lesz ezer-valamennyi, néhány száz lej pluszban, ha a kamatokat hozzáadjuk. Aki például százezer lejt fektetne be, az egy maximum száztízezer lejes összegre számíthat mintegy öt év után. Ilyen befektetés-megtérülés párokban érdemes gondolkodni" - összegzett Nagy Bálint Zsolt közgazdász.